贷后催收国家标准重磅发布，金融机构、第三方催收、债务人均要明晰权责

　　以yǐ标biāo准zhǔn形式shì来lái指zhǐ导dǎo金jīn融róng机jī构gòu和hé第dì三sān方fāng催cuī收shōu机jī构gòu应yīng该怎么做zuò，也yě让债务wù人rén知晓xiǎo自zì己有yǒu哪些xiē责zé任rèn和hé权quán利lì，明míng晰xī各gè方fāng边biān界。

　　经jīng过guò多轮修订调diào整与yǔ征求意yì见后hòu，关guān于yú贷dài后hòu催cuī收shōu的de国guó家jiā标biāo准zhǔn重磅bàng发fā布bù。

　　5月15日，《互hù联lián网wǎng金jīn融róng 个gè人rén网wǎng络luò消xiāo费fèi信xìn贷dài 贷dài后hòu催cuī收shōu风fēng控kòng指zhǐ引yǐn》（下xià称chēng《指zhǐ引yǐn》）重磅bàng发fā布bù。从cóng制zhì度dù、人rén员yuán、业yè务wù、技术等děng层céng面miàn对duì催cuī收shōu开kāi展zhǎn全quán流liú程规guī范fàn，进jìn一yī步规guī范fàn互hù联lián网wǎng金jīn融róng贷dài后hòu催cuī收shōu业yè务wù，保护hù债权quán人rén、债务wù人rén及jí相xiāng关guān当dāng事shì人rén的de合法fǎ权quán益，促cù进jìn消xiāo费fèi金jīn融róng业yè务wù健康有yǒu序发fā展zhǎn。

　　5天前qián（5月10日），中zhōng国guó互hù联lián网wǎng金jīn融róng协xié会huì正式shì发fā布bù《互hù联lián网wǎng金jīn融róng从cóng业yè机jī构gòu应yīng对duì异yì常cháng维wéi权quán指zhǐ南nán》等děng自zì律规guī范fàn性xìng文件jiàn，重拳出chū击反催cuī收shōu等děng金jīn融róng灰huī黑hēi产chǎn行xíng为wèi。

　　催cuī收shōu从cóng业yè务wù本质zhì上shàng来lái说，是shì贷dài后hòu管guǎn理lǐ的de重要yào内nèi容róng，催cuī收shōu本身shēn也yě是shì一yī个gè很古gǔ老的de行xíng业yè。但dàn是shì，目mù前qián催cuī收shōu行xíng业yè良莠yǒu不bù齐qí，存cún在暴bào力lì催cuī收shōu、频pín繁fán骚扰rǎo债务wù人rén等děng问题，此前qián出chū现xiàn过guò一yī些xiē比较jiào恶è劣的de刑事shì案件jiàn，因此催cuī收shōu行xíng业yè有yǒu被污名míng化的de趋qū势。

　　《指zhǐ引yǐn》以yǐ标biāo准zhǔn形式shì来lái指zhǐ导dǎo金jīn融róng机jī构gòu和hé第dì三sān方fāng催cuī收shōu机jī构gòu应yīng该怎么做zuò，也yě让债务wù人rén知晓xiǎo自zì己有yǒu哪些xiē责zé任rèn和hé权quán利lì，明míng晰xī各gè方fāng边biān界。

　　从cóng适用范fàn围wéi来lái看kàn，商业yè银yín行xíng、消xiāo费fèi金jīn融róng公司、小额é贷dài款公司、汽车 金jīn融róng公司等děng从cóng事shì放贷dài业yè务wù的de机jī构gòu自zì行xíng开kāi展zhǎn或huò委wěi托tuō第dì三sān方fāng催cuī收shōu机jī构gòu开kāi展zhǎn个gè人rén网wǎng络luò消xiāo费fèi信xìn贷dài贷dài后hòu催cuī收shōu业yè务wù都需xū按照《指zhǐ引yǐn》进jìn行xíng。

　　市shì场chǎng人rén士分fēn析称chēng，《指zhǐ引yǐn》不bù仅会huì影响持chí牌pái金jīn融róng机jī构gòu，更将jiāng影响庞大数shù量的de贷dài后hòu催cuī收shōu机jī构gòu。

　　规guī范fàn催cuī收shōu细节

　　《指zhǐ引yǐn》提炼了近年nián来lái催cuī收shōu中zhōng存cún在的de不bù良行xíng为wèi。在告gào知式shì催cuī收shōu中zhōng，催cuī收shōu内nèi容róng（含hán催cuī收shōu模版）应yīng经jīng金jīn融róng机jī构gòu事shì先审核确定dìng，内nèi容róng应yīng真实shí准zhǔn确、简明míng扼要yào、通tōng俗易yì懂dǒng。未wèi经jīng金jīn融róng机jī构gòu事shì先书面miàn同tóng意yì，第dì三sān方fāng催cuī收shōu机jī构gòu不bù应yīng变更催cuī收shōu内nèi容róng。这zhè一yī规guī定dìng限xiàn制zhì了催cuī收shōu机jī构gòu“自zì由发fā挥huī”的de空间。

　　在黑hēi猫māo投tóu诉sù 【下xià载黑hēi猫māo投tóu诉sù客kè户hù端】平台tái上shàng，截至zhì目mù前qián已yǐ有yǒu超chāo过guò47万wàn条tiáo投tóu诉sù中zhōng包含hán暴bào力lì催cuī收shōu，这zhè其qí中zhōng，既涉shè及jí银yín行xíng业yè务wù，也yě涉shè及jí网wǎng络luò借贷dài业yè务wù。

　　比如rú，有yǒu客kè户hù投tóu诉sù催cuī收shōu人rén员yuán态度dù恶è劣、骚扰rǎo家jiā人rén和hé朋友yǒu；有yǒu客kè户hù投tóu诉sù接到催cuī收shōu电话huà过guò于yú密集，一yī天催cuī收shōu电话huà达到7次cì，且频pín繁fán联lián系xì客kè户hù留存cún的de紧急联lián系xì人rén；甚shén至zhì有yǒu客kè户hù投tóu诉sù称chēng收shōu到了恐吓短duǎn信xìn等děng。

　　素喜xǐ智zhì研高gāo级jí研究员yuán苏筱xiǎo芮ruì表示认rèn为wèi，今jīn后hòu如rú催cuī收shōu话huà术出chū现xiàn不bù当dāng内nèi容róng，只zhǐ有yǒu两种zhǒng可kě能：一yī种zhǒng是shì持chí牌pái金jīn融róng机jī构gòu本身shēn不bù合规guī，将jiāng承担有yǒu关guān责zé任rèn；另一yī种zhǒng是shì催cuī收shōu机jī构gòu未wèi经jīng过guò报备的de“自zì由发fā挥huī”。

　　与yǔ此同tóng时shí，《指zhǐ引yǐn》规guī定dìng，催cuī收shōu频pín次cì应yīng控kòng制zhì在合理lǐ及jí必bì要yào的de范fàn围wéi内nèi。以yǐ语音形式shì（含hán智zhì能语音）进jìn行xíng交互hù式shì催cuī收shōu，催cuī收shōu频pín次cì应yīng严格控kòng制zhì在合理lǐ、必bì要yào的de范fàn围wéi内nèi，与yǔ单dān一yī债务wù人rén主zhǔ动有yǒu效通tōng话huà每měi日不bù应yīng超chāo过guò 3 次cì，与yǔ债务wù人rén另有yǒu约定dìng的de除外。

　　在时shí间方fāng面miàn，双方fāng未wèi约定dìng催cuī收shōu时shí间的de，催cuī收shōu作zuò业yè不bù应yīng在每měi日 22：00 至zhì次cì日 8：00 进jìn行xíng。

　　联lián系xì人rén明míng确拒绝催cuī收shōu人rén员yuán的de请qǐng求或huò要yào求催cuī收shōu人rén员yuán不bù得再联lián系xì的de，催cuī收shōu人rén员yuán不bù应yīng再与yǔ其qí联lián系xì。联lián系xì人rén是shì指zhǐ应yīng金jīn融róng机jī构gòu或huò第dì三sān方fāng催cuī收shōu机jī构gòu的de请qǐng求，为wèi恢复与yǔ债务wù人rén的de联lián系xì或huò代dài为wèi转告gào债务wù人rén与yǔ金jīn融róng机jī构gòu联lián系xì的de第dì三sān人rén。

　　“这zhè意yì思是shì，对duì欠qiàn款的de债务wù人rén，一yī天只zhǐ能拨打3次cì电话huà。而对duì于yú他们men的de亲友yǒu家jiā属，如rú果guǒ拒绝催cuī收shōu打扰rǎo，催cuī收shōu人rén员yuán不bù得继续联lián系xì。”苏筱xiǎo芮ruì称chēng。

　　明míng晰xī债务wù人rén责zé任rèn

　　《指zhǐ引yǐn》不bù仅是shì针zhēn对duì金jīn融róng机jī构gòu以yǐ及jí第dì三sān方fāng催cuī收shōu机jī构gòu，同tóng样对duì于yú债务wù人rén做zuò出chū约束shù，让债务wù人rén明míng晰xī责zé任rèn，防止恶è意yì逃废fèi债的de现xiàn象发fā生。

　　近年nián来lái，反催cuī收shōu等děng金jīn融róng灰huī黑hēi产chǎn行xíng为wèi呈chéng现xiàn泛fàn滥之zhī态，日渐泛fàn滥的de金jīn融róng黑hēi灰huī产chǎn已yǐ招致各gè界深恶è痛tòng绝。以yǐ“减免债务wù”“代dài理lǐ退tuì保”为wèi代dài表的de涉shè金jīn融róng领lǐng域yù“代dài理lǐ维wéi权quán”乱象持chí续蔓màn延，有yǒu的de已yǐ形成chéng有yǒu组zǔ织zhī的de黑hēi色产chǎn业yè链liàn、非法fǎ利lì益链liàn，侵害消xiāo费fèi者zhě合法fǎ权quán益，扰rǎo乱金jīn融róng市shì场chǎng正常cháng秩序。

　　其qí中zhōng“反催cuī收shōu联lián盟méng”，是shì指zhǐ一yī些xiē组zǔ织zhī或huò个gè人rén通tōng过guò伪wěi造虚假证zhèng明míng、缠诉sù闹nào访等děng行xíng为wèi协xié助逾期qī客kè户hù对duì抗会huì员yuán单dān位wèi的de合法fǎ催cuī收shōu，并达到恶è意yì逃废fèi债等děng目mù的de的de组zǔ织zhī。反催cuī收shōu组zǔ织zhī的de根本目mù的de为wèi收shōu取qǔ高gāo额é代dài理lǐ手shǒu续费fèi、截留套取qǔ资zī金jīn等děng（例lì如rú加盟méng会huì费fèi、每měi月代dài接听催cuī收shōu电话huà费fèi等děng）。

　　今jīn年nián2月，中zhōng国guó银yín行xíng业yè协xié会huì组zǔ织zhī制zhì定dìng了《中zhōng国guó银yín行xíng业yè应yīng对duì“代dài理lǐ维wéi权quán”灰huī产chǎn识别标biāo准zhǔn（征求意yì见稿）》、《中zhōng国guó银yín行xíng业yè应yīng对duì“代dài理lǐ维wéi权quán”灰huī产chǎn工作zuò指zhǐ引yǐn（征求意yì见稿）》。相xiāng关guān文件jiàn中zhōng写明míng了灰huī产chǎn的de主zhǔ要yào形式shì为wèi反催cuī收shōu联lián盟méng、羊yáng毛党、恶è意yì投tóu诉sù等děng。5月10日，中zhōng国guó互hù联lián网wǎng金jīn融róng协xié会huì正式shì发fā布bù《互hù联lián网wǎng金jīn融róng从cóng业yè机jī构gòu应yīng对duì异yì常cháng维wéi权quán指zhǐ南nán》，这zhè也yě是shì业yè内nèi首shǒu个gè正式shì发fā布bù的de应yīng对duì反催cuī收shōu规guī范fàn性xìng文件jiàn。

　　异yì常cháng维wéi权quán是shì指zhǐ通tōng过guò各gè种zhǒng不bù正当dāng手shǒu段向从cóng业yè机jī构gòu施压以yǐ牟móu取qǔ不bù当dāng利lì益的de维wéi权quán活动或huò行xíng为wèi。异yì常cháng维wéi权quán对duì从cóng业yè机jī构gòu正常cháng运营yíng造成chéng较jiào大影响，如rú：造成chéng经jīng济损sǔn失、损sǔn害从cóng业yè机jī构gòu声誉、不bù当dāng占用消xiāo费fèi者zhě权quán益保护hù资zī源yuán等děng。

　　据jù悉，异yì常cháng维wéi权quán按照恶è劣程度dù不bù同tóng分fēn为wèi一yī级jí异yì常cháng维wéi权quán和hé二级jí异yì常cháng维wéi权quán。从cóng业yè机jī构gòu应yīng对duì一yī级jí异yì常cháng维wéi权quán时shí，发fā现xiàn涉shè嫌违wéi法fǎ犯罪的de线xiàn索，可kě及jí时shí报告gào公安ān机jī关guān处chù理lǐ。积jī极协xié助公安ān机jī关guān、金jīn融róng监管guǎn部门和hé行xíng业yè协xié会huì对duì相xiāng关guān案件jiàn（事shì件jiàn）的de调diào查处chù理lǐ，确定dìng违wéi法fǎ事shì实shí及jí相xiāng应yīng证zhèng据jù后hòu，积jī极推进jìn打击违wéi法fǎ犯罪行xíng为wèi。

　　近日，在国guó家jiā金jīn融róng监督管guǎn理lǐ总局jú指zhǐ导dǎo下xià，金jīn融róng消xiāo费fèi者zhě保护hù服fú务wù平台tái上shàng线xiàn试运行xíng，开kāi通tōng投tóu诉sù处chù理lǐ和hé纠纷调diào解jiě两项xiàng功能。

　　具体而言，消xiāo费fèi者zhě反映购买产chǎn品或huò接受shòu服fú务wù与yǔ金jīn融róng机jī构gòu发fā生的de民事shì纠纷问题，可kě在微信xìn小程序中zhōng搜索“金jīn融róng消xiāo费fèi者zhě保护hù服fú务wù平台tái”，完成chéng实shí名míng注册后hòu即可kě登录lù使shǐ用。消xiāo费fèi者zhě可kě以yǐ点diǎn击“我要yào投tóu诉sù”“我要yào调diào解jiě”进jìn行xíng投tóu诉sù、申请qǐng纠纷调diào解jiě，银yín行xíng保险机jī构gòu、调diào解jiě组zǔ织zhī将jiāng通tōng过guò平台tái受shòu理lǐ相xiāng关guān诉sù求后hòu及jí时shí与yǔ消xiāo费fèi者zhě联lián系xì处chù理lǐ，消xiāo费fèi者zhě亦可kě通tōng过guò平台tái查询处chù理lǐ进jìn度dù。

　　博通tōng咨zī询首shǒu席分fēn析师shī王蓬博建议，要yào想催cuī收shōu市shì场chǎng更加规guī范fàn，除了给出chū市shì场chǎng规guī范fàn化标biāo准zhǔn指zhǐ引yǐn等děng规guī范fàn性xìng文件jiàn外，还需xū要yào建立健全quán相xiāng关guān的de法fǎ律法fǎ规guī制zhì度dù，从cóng征信xìn、就业yè、医yī疗、消xiāo费fèi等děng各gè个gè层céng面miàn对duì催cuī收shōu违wéi约人rén进jìn行xíng制zhì约。

　　催cuī收shōu机jī构gòu将jiāng迎yíng大洗xǐ牌pái

　　市shì场chǎng分fēn析认rèn为wèi，在强大到几无死角的de催cuī收shōu国guó家jiā标biāo准zhǔn面miàn前qián，催cuī收shōu机jī构gòu面miàn临lín的de大洗xǐ牌pái将jiāng成chéng为wèi现xiàn实shí。不bù论是shì机jī构gòu本身shēn还是shì从cóng业yè人rén员yuán，均需xū受shòu到新规guī的de强力lì约束shù。

　　查询企查查数shù据jù，截至zhì目mù前qián，机jī构gòu名míng称chēng或huò经jīng营yíng范fàn围wéi含hán“催cuī收shōu”的de公司共有yǒu9523条tiáo结jié果guǒ。

　　《指zhǐ引yǐn》显示，金jīn融róng机jī构gòu应yīng对duì委wěi托tuō的de第dì三sān方fāng催cuī收shōu机jī构gòu进jìn行xíng评píng价jià，评píng价jià每měi年nián至zhì少开kāi展zhǎn 1 次cì，委wěi托tuō协xié议到期qī前qián应yīng开kāi展zhǎn 1 次cì，评píng价jià内nèi容róng重点diǎn包括催cuī收shōu行xíng为wèi合规guī性xìng、任rèn务wù完成chéng质zhì效、信xìn息xī安ān全quán管guǎn理lǐ、催cuī收shōu记录lù、投tóu诉sù处chù理lǐ情qíng况等děng。金jīn融róng机jī构gòu应yīng将jiāng评píng价jià结jié果guǒ作zuò为wèi决策调diào整委wěi托tuō范fàn围wéi、终止委wěi托tuō、续约的de重要yào依据jù。

　　委wěi外催cuī收shōu是shì此次cì《指zhǐ引yǐn》重点diǎn之zhī一yī，也yě是shì目mù前qián投tóu诉sù的de热点diǎn。《指zhǐ引yǐn》规guī定dìng，金jīn融róng机jī构gòu应yīng对duì通tōng过guò评píng估gū的de第dì三sān方fāng催cuī收shōu机jī构gòu实shí行xíng名míng单dān制zhì管guǎn理lǐ，具备条tiáo件jiàn的de宜进jìn行xíng分fēn级jí分fēn类管guǎn理lǐ。

　　“这zhè意yì味wèi着，催cuī收shōu机jī构gòu需xū要yào通tōng过guò作zuò为wèi甲方fāng的de持chí牌pái金jīn融róng机jī构gòu评píng选乃至zhì激烈的de项xiàng目mù竞jìng标biāo才能够正式shì展zhǎn业yè。被公示的de机jī构gòu如rú果guǒ出chū现xiàn被投tóu诉sù等děng情qíng形，恐怕很快kuài就无缘后hòu续业yè务wù。”苏筱xiǎo芮ruì说。

　　从cóng持chí牌pái消xiāo金jīn行xíng业yè来lái看kàn，目mù前qián，已yǐ有yǒu机jī构gòu披露了合作zuò的de第dì三sān方fāng催cuī收shōu机jī构gòu名míng单dān。例lì如rú，浙江宁银yín消xiāo费fèi金jīn融róng股份有yǒu限xiàn公司公布bù了5家jiā合作zuò的de催cuī收shōu机jī构gòu名míng称chēng及jí联lián系xì方fāng式shì。

　　苏筱xiǎo芮ruì认rèn为wèi，严厉的de贷dài后hòu新规guī将jiāng会huì倒逼贷dài前qián，促cù使shǐ持chí牌pái金jīn融róng机jī构gòu在风fēng控kòng准zhǔn入时shí便biàn调diào整策略，从cóng而减轻贷dài后hòu端的de业yè务wù压力lì。未wèi来lái将jiāng会huì有yǒu越来lái越多不bù合规guī的de催cuī收shōu机jī构gòu退tuì出chū市shì场chǎng。“目mù前qián数shù以yǐ千计的de催cuī收shōu机jī构gòu将jiāng迎yíng来lái大洗xǐ牌pái，前qián所未wèi有yǒu。”