新反洗钱法如何“硬刚”新犯罪业态？

界jiè面miàn新xīn闻wén记jì者zhě | 张倩楠

界jiè面miàn新xīn闻wén编biān辑 | 刘海川

　　2024年nián4月23日rì，反fǎn洗xǐ钱qián法fǎ修xiū订dìng草案àn提tí请十shí四届全quán国guó人rén大dà常委会huì第九jiǔ次cì会huì议yì审议yì。2007年nián起施shī行xíng的de反fǎn洗xǐ钱qián法fǎ将jiāng迎yíng来lái首次cì重zhòng大dà修xiū改。

　　《反fǎn洗xǐ钱qián法fǎ（修xiū订dìng草案àn）》（简称“修xiū订dìng草案àn”）共gòng7章，由yóu原来lái的de37条tiáo扩充为wèi62条tiáo，对duì原《反fǎn洗xǐ钱qián法fǎ》做zuò了le较大dà改动。北běi京市京都dōu律lǜ师事shì务wù所主zhǔ任rèn朱zhū勇yǒng辉huī律lǜ师向xiàng界jiè面miàn新xīn闻wén介jiè绍shào，这zhè次cì修xiū订dìng的de特tè点是shì涉shè及的de范fàn围wéi宽、规guī定dìng细、处罚fá严yán，可kě以yǐ说shuō“修xiū订dìng草案àn”是shì从cóng全quán方fāng位、立体tǐ角度dù对duì反fǎn洗xǐ钱qián工作zuò进jìn行xíng了le全quán面miàn的de规guī定dìng。

　　“目mù前qián，《反fǎn洗xǐ钱qián法fǎ》已yǐ施shī行xíng17年nián，现xiàn已yǐ不bù足以yǐ应yīng对duì我wǒ国guó面miàn临的de反fǎn洗xǐ钱qián新xīn局面miàn，所以yǐ我wǒ认rèn为wèi在zài目mù前qián形势下本běn次cì修xiū订dìng草案àn很hěn有yǒu可kě能在zài今年nián内nèi得以yǐ通过。”朱zhū勇yǒng辉huī说shuō。

　　洗xǐ钱qián犯fàn罪zuì日rì益“浮现xiàn”

　　虽suī然rán产生初期如寄jì生虫般紧密地依yī附于yú毒品、有yǒu组zǔ织zhī犯fàn罪zuì、腐fǔ败bài犯fàn罪zuì等děng上shàng游犯fàn罪zuì，随着洗xǐ钱qián犯fàn罪zuì的de日rì益发展，相xiāng关guān案àn件jiàn越来lái越多duō地出chū现xiàn在zài公gōng众的de视shì野中zhōng。

　　据央yāng视shì新xīn闻wén5月14日rì消息，前qián不bù久jiǔ，上shàng海警方fāng就jiù侦破了le一yī起新xīn型xíng洗xǐ钱qián案àn件jiàn，在zài一yī个gè火爆bào的de网wǎng络直zhí播bō间jiān内nèi，一yī名被bèi称为wèi“神豪”的de“榜bǎng一yī大dà哥gē”充值zhí了le数shù千qiān万元给主zhǔ播bō打dǎ赏，但dàn这zhè千qiān万打dǎ赏背后hòu其qí实与yǔ洗xǐ钱qián案àn件jiàn有yǒu关guān。通过主zhǔ播bō将jiāng“打dǎ赏”按比bǐ例返fǎn还hái“榜bǎng一yī大dà哥gē”于yú某，将jiāng于yú某经jīng营公gōng司sī非fēi法fǎ集资zī所得洗xǐ白bái。

　　警方fāng发现xiàn，一yī些xiē黑hēi灰产的de犯fàn罪zuì嫌疑人rén会huì将jiāng犯fàn罪zuì所得充值zhí到dào网wǎng络直zhí播bō平台的de账户hù里，然rán后hòu再以yǐ6折zhé或huò者zhě7折zhé的de价jià格gé卖给一yī些xiē打dǎ赏币中zhōng介jiè，这zhè些xiē中zhōng介jiè低价jià买入rù后hòu，再以yǐ7折zhé到dào8折zhé的de价jià格gé出chū售给一yī些xiē主zhǔ播bō的de团队duì或huò者zhě粉丝个gè人rén，从cóng中zhōng赚取qǔ差价jià。

　　近年nián来lái，洗xǐ钱qián罪zuì案àn件jiàn数shù量大dà幅fú增zēng加jiā。从cóng《最zuì高人rén民mín检察chá院工作zuò报bào告》近几年nián公gōng布的de数shù据看kàn，2018年nián至zhì2022年nián全quán国guó检察chá机jī关guān共gòng起诉sù洗xǐ钱qián犯fàn罪zuì4713人rén，是shì前qián五年nián的de32.3倍。据最zuì高检公gōng开数shù据，2023年nián1月至zhì11月，全quán国guó检察chá机jī关guān起诉sù洗xǐ钱qián犯fàn罪zuì2435人rén，同tóng比bǐ上shàng升16.6%。

　　朱zhū勇yǒng辉huī介jiè绍shào，除chú了le洗xǐ钱qián罪zuì案àn件jiàn数shù量大dà幅fú增zēng长zhǎng以yǐ外wài，洗xǐ钱qián还hái出chū现xiàn了le模式升级迭dié代的de新xīn特tè点。洗xǐ钱qián主zhǔ体tǐ更gèng加jiā复fù杂，从cóng本běn人rén洗xǐ钱qián、亲友参与yǔ的de简单dān方fāng式到dào职zhí业化huà洗xǐ钱qián团队duì运yùn作zuò的de复fù杂模式转zhuǎn变，洗xǐ钱qián犯fàn罪zuì团伙利lì用掌zhǎng握的de更gèng多duō社shè会huì资zī源yuán对duì洗xǐ钱qián进jìn行xíng商shāng业化huà一yī条tiáo龙运yùn作zuò；洗xǐ钱qián手shǒu段更gèng加jiā多duō样yàng，从cóng过去qù主zhǔ要利lì用传统行xíng业漂白bái资zī金jīn到dào现xiàn在zài与yǔ信息网wǎng络技术相xiāng结合，资zī金jīn转zhuǎn换huàn链条tiáo复fù杂，速度dù快且qiě时shí空kōng隔离，隐蔽性xìng也yě更gèng强；另外wài，洗xǐ钱qián还hái具有yǒu从cóng过去qù单dān纯国guó内nèi洗xǐ钱qián到dào如今走向xiàng国guó际jì间jiān洗xǐ钱qián的de趋势。

　　此cǐ外wài，朱zhū勇yǒng辉huī介jiè绍shào，洗xǐ钱qián的de7种上shàng游犯fàn罪zuì涉shè及毒品犯fàn罪zuì、黑hēi社shè会huì性xìng质的de组zǔ织zhī犯fàn罪zuì、恐怖活动犯fàn罪zuì、走私犯fàn罪zuì、贪污贿赂犯fàn罪zuì、破坏huài金jīn融róng管guǎn理lǐ秩zhì序犯fàn罪zuì和hé金jīn融róng诈骗犯fàn罪zuì（本běn次cì反fǎn洗xǐ钱qián法fǎ修xiū订dìng草案àn已yǐ将jiāng一yī般洗xǐ钱qián行xíng为wèi对duì应yīng的de资zī金jīn修xiū改为wèi所有yǒu类lèi型xíng的de犯fàn罪zuì所得），这zhè7类lèi犯fàn罪zuì的de违法fǎ所得往wǎng往wǎng都dōu金jīn额é巨大dà，相xiāng应yīng的de洗xǐ钱qián需求也yě极jí大dà。从cóng官方fāng披pī露的de信息看kàn，其qí中zhōng非fēi法fǎ集资zī类lèi犯fàn罪zuì和hé职zhí务wù犯fàn罪zuì是shì目mù前qián洗xǐ钱qián的de主zhǔ要的de两liǎng类lèi上shàng游犯fàn罪zuì。近年nián来lái随着国guó家jiā对duì金jīn融róng秩zhì序的de整zhěng顿dùn以yǐ及反fǎn腐fǔ工作zuò的de深入rù，大dà量“黑hēi钱qián”浮出chū水面miàn。

　　“风险xiǎn为wèi本běn”同tóng时shí“兼jiān顾成chéng本běn”

　　“本běn次cì修xiū订dìng草案àn一yī个gè大dà的de理lǐ念niàn转zhuǎn变就jiù是shì从cóng‘规guī则为wèi本běn’转zhuǎn向xiàng‘风险xiǎn为wèi本běn’，将jiāng‘风险xiǎn为wèi本běn’制zhì度dù化huà、法fǎ律lǜ化huà，实现xiàn对duì洗xǐ钱qián的de风险xiǎn评估，采cǎi取qǔ相xiāng应yīng措施shī进jìn行xíng风险xiǎn预yù防fáng。” 朱zhū勇yǒng辉huī说shuō。

　　朱zhū勇yǒng辉huī介jiè绍shào，“风险xiǎn为wèi本běn”要求各gè反fǎn洗xǐ钱qián主zhǔ体tǐ积极jí采cǎi取qǔ预yù防fáng性xìng的de反fǎn洗xǐ钱qián风险xiǎn管guǎn理lǐ措施shī，比bǐ如建立健全quán反fǎn洗xǐ钱qián内nèi部bù控制zhì制zhì度dù、客kè户hù身shēn份识别制zhì度dù、开展客kè户hù尽职zhí调查chá、掌zhǎng握客kè户hù受益所有yǒu人rén信息、完善客kè户hù身shēn份资zī料和hé交jiāo易yì记jì录保bǎo存cún制zhì度dù、大dà额é交jiāo易yì和hé可kě疑交jiāo易yì报bào告制zhì度dù、反fǎn洗xǐ钱qián特tè别预yù防fáng措施shī等děng。

　　北běi京大dà学xué法fǎ学xué院教授王新xīn向xiàng界jiè面miàn新xīn闻wén介jiè绍shào，“我wǒ经jīng常把反fǎn洗xǐ钱qián比bǐ喻yù为wèi‘双剑合璧’，就jiù是shì预yù防fáng加jiā惩治。”针对duì“惩治”，《刑xíng法fǎ修xiū正案àn（十shí一yī）》对duì自洗xǐ钱qián入rù罪zuì、行xíng为wèi方fāng式、“明míng知”要件jiàn和hé罚fá金jīn刑xíng等děng若干基本běn问题予yǔ以yǐ第三次cì重zhòng大dà修xiū订dìng。而ér“预yù防fáng”就jiù是shì反fǎn洗xǐ钱qián法fǎ要做zuò到dào的de，所以yǐ修xiū订dìng草案àn在zài新xīn的de形势下，主zhǔ要聚焦于yú反fǎn洗xǐ钱qián的de监jiān管guǎn以yǐ及完善反fǎn洗xǐ钱qián义务wù的de要求。

　　值zhí得注zhù意yì的de是shì，反fǎn洗xǐ钱qián法fǎ此cǐ次cì修xiū订dìng，明míng确规guī定dìng了le特tè定dìng非fēi金jīn融róng机jī构gòu的de主zhǔ体tǐ范fàn围wéi和hé业务wù范fàn围wéi，对duì特tè定dìng非fēi金jīn融róng机jī构gòu在zài从cóng事shì本běn法fǎ规guī定dìng的de特tè定dìng业务wù时shí进jìn行xíng“金jīn融róng机jī构gòu化huà”反fǎn洗xǐ钱qián管guǎn理lǐ，赋予yǔ其qí与yǔ金jīn融róng机jī构gòu同tóng样yàng严yán格gé的de反fǎn洗xǐ钱qián责zé任rèn，并且qiě，“修xiū订dìng草案àn”新xīn增zēng了le特tè定dìng非fēi金jīn融róng机jī构gòu主zhǔ管guǎn部bù门的de管guǎn理lǐ职zhí责zé，明míng确了le特tè定dìng非fēi金jīn融róng机jī构gòu违法fǎ的de处罚fá标准。

　　朱zhū勇yǒng辉huī指zhǐ出chū，“风险xiǎn为wèi本běn”的de核心理lǐ念niàn是shì预yù防fáng，是shì提tí前qián进jìn行xíng全quán面miàn防fáng范fàn而ér不bù是shì事shì后hòu针对duì具体tǐ问题进jìn行xíng个gè别补救jiù，因yīn此cǐ必然rán带来lái社shè会huì管guǎn理lǐ成chéng本běn的de增zēng加jiā。收益和hé成chéng本běn之zhī间jiān是shì一yī对duì矛máo盾，当前qián，预yù防fáng和hé打dǎ击洗xǐ钱qián是shì矛máo盾的de主zhǔ要方fāng面miàn，因yīn此cǐ，本běn次cì修xiū订dìng草案àn无wú论是shì对duì监jiān管guǎn部bù门还hái是shì法fǎ人rén、非fēi法fǎ人rén组zǔ织zhī，抑或huò公gōng民mín个gè人rén，在zài各gè个gè环节jié上shàng都dōu明míng显增zēng加jiā了le反fǎn洗xǐ钱qián的de工作zuò量，“成chéng本běn”明míng显增zēng加jiā。同tóng时shí，为wèi了le相xiāng对duì平衡héng这zhè一yī矛máo盾，修xiū订dìng草案àn在zài积极jí部bù署shǔ反fǎn洗xǐ钱qián的de同tóng时shí，也yě注zhù意yì了le尽量节jié约成chéng本běn。

　　为wèi此cǐ，在zài2024年nián4月23日rì举行xíng的de十shí四届全quán国guó人rén大dà常委会huì第九jiǔ次cì会huì议yì上shàng，中zhōng国guó人rén民mín银行xíng行xíng长zhǎng潘pān功胜shèng在zài受国guó务wù院委托作zuò关guān于yú《中zhōng华人rén民mín共gòng和hé国guó反fǎn洗xǐ钱qián法fǎ（修xiū订dìng草案àn）》的de说shuō明míng中zhōng，提tí出chū坚jiān持chí问题导向xiàng，加jiā强反fǎn洗xǐ钱qián监jiān督dū管guǎn理lǐ，按照“风险xiǎn为wèi本běn”原则合理lǐ确定dìng相xiāng关guān各gè方fāng义务wù，并特tè别指zhǐ出chū“同tóng时shí避免过多duō增zēng加jiā社shè会huì成chéng本běn”。

　　朱zhū勇yǒng辉huī介jiè绍shào，“兼jiān顾成chéng本běn”在zài修xiū订dìng草案àn中zhōng多duō个gè地方fāng都dōu有yǒu体tǐ现xiàn，比bǐ如第25条tiáo规guī定dìng金jīn融róng机jī构gòu配备反fǎn洗xǐ钱qián人rén员yuán问题时shí，提tí出chū“根据经jīng营规guī模和hé洗xǐ钱qián风险xiǎn状况”；第27条tiáo规guī定dìng金jīn融róng机jī构gòu对duì客kè户hù的de尽职zhí调查chá义务wù时shí，限xiàn定dìng了le特tè定dìng的de几种情况；第60条tiáo规guī定dìng特tè定dìng非fēi金jīn融róng机jī构gòu时shí，就jiù主zhǔ体tǐ范fàn围wéi和hé具体tǐ业务wù范fàn围wéi都dōu做zuò了le具体tǐ限xiàn定dìng，等děng等děng。这zhè些xiē规guī定dìng都dōu体tǐ现xiàn出chū本běn次cì修xiū订dìng草案àn保bǎo持chí了le一yī定dìng克制zhì，体tǐ现xiàn了le“避免过多duō增zēng加jiā社shè会huì成chéng本běn”的de精神。

　　反fǎn洗xǐ钱qián高压yā态势下，出chū现xiàn“误wù伤shāng”怎么me办？

　　“反fǎn洗xǐ钱qián法fǎ更gèng像是shì一yī部bù反fǎn洗xǐ钱qián责zé任rèn法fǎ，其qí中zhōng更gèng多duō的de是shì规guī定dìng了le反fǎn洗xǐ钱qián行xíng政zhèng主zhǔ管guǎn部bù门和hé反fǎn洗xǐ钱qián义务wù主zhǔ体tǐ的de责zé任rèn、义务wù及罚fá则。”朱zhū勇yǒng辉huī说shuō，在zài当前qián反fǎn洗xǐ钱qián的de高压yā态势下，尤其qí是shì修xiū订dìng草案àn重zhòng点采cǎi取qǔ预yù防fáng性xìng反fǎn洗xǐ钱qián措施shī的de情况下，反fǎn洗xǐ钱qián过程中zhōng有yǒu可kě能出chū现xiàn“误wù伤shāng”。

　　此cǐ前qián，复fù旦大dà学xué中zhōng国guó反fǎn洗xǐ钱qián研究中zhōng心执行xíng主zhǔ任rèn严yán立新xīn接jiē受界jiè面miàn新xīn闻wén采cǎi访fǎng时shí介jiè绍shào，现xiàn实中zhōng，对duì于yú涉shè嫌洗xǐ钱qián等děng不bù法fǎ甚至zhì犯fàn罪zuì行xíng为wèi的de金jīn融róng账户hù或huò个gè人rén银行xíng卡“一yī封了le之zhī”“一yī冻了le之zhī”“一yī扣了le之zhī”的de情形屡见不bù鲜xiān，甚至zhì司sī空kōng见惯guàn。这zhè其qí中zhōng，不bù乏被bèi误wù中zhōng、误wù伤shāng的de个gè体tǐ或huò群体tǐ，因yīn账户hù被bèi误wù封误wù冻却申shēn诉sù无wú门、久jiǔ拖不bù决进jìn而ér造成chéng个gè人rén、家jiā庭或huò企业陷入rù绝境的de案àn例亦不bù鲜xiān见。

　　朱zhū勇yǒng辉huī介jiè绍shào，“误wù伤shāng”对duì反fǎn洗xǐ钱qián义务wù主zhǔ体tǐ（单dān位和hé个gè人rén）而ér言，可kě能出chū现xiàn三种法fǎ律lǜ责zé任rèn，一yī是shì被bèi行xíng政zhèng处罚fá的de责zé任rèn，二是shì民mín事shì侵权或huò违约的de责zé任rèn，三是shì被bèi追究刑xíng事shì责zé任rèn。

　　朱zhū勇yǒng辉huī表biǎo示shì，由yóu于yú我wǒ国guó有yǒu专门的de行xíng政zhèng诉sù讼法fǎ、民mín事shì诉sù讼法fǎ和hé刑xíng事shì诉sù讼法fǎ，被bèi追究相xiāng应yīng责zé任rèn的de当事shì人rén应yīng依yī据各gè自涉shè及的de诉sù讼法fǎ行xíng使shǐ司sī法fǎ救jiù济jì权利lì，所以yǐ洗xǐ钱qián法fǎ修xiū订dìng草案àn中zhōng对duì司sī法fǎ救jiù济jì没méi有yǒu做zuò太多duō的de规guī定dìng，但dàn在zài第37条tiáo规guī定dìng了le单dān位和hé个gè人rén对duì金jīn融róng机jī构gòu采cǎi取qǔ洗xǐ钱qián风险xiǎn管guǎn理lǐ措施shī有yǒu异议yì的de，可kě以yǐ依yī法fǎ向xiàng人rén民mín法fǎ院提tí起诉sù讼；第38条tiáo第二款kuǎn规guī定dìng了le单dān位和hé个gè人rén对duì该条tiáo第一yī款kuǎn第（三）项xiàng的de认rèn定dìng有yǒu异议yì的de，可kě以yǐ在zài提tí起行xíng政zhèng复fù议yì后hòu再提tí起行xíng政zhèng诉sù讼。

　　另外wài，值zhí得注zhù意yì的de是shì，修xiū订dìng草案àn第53条tiáo第三款kuǎn在zài确定dìng金jīn融róng机jī构gòu董dǒng事shì、监jiān事shì、高级管guǎn理lǐ人rén员yuán等děng的de行xíng政zhèng责zé任rèn时shí，要求该类lèi人rén员yuán负举证zhèng责zé任rèn“证zhèng明míng自己jǐ已yǐ勤勉miǎn尽责zé采cǎi取qǔ反fǎn洗xǐ钱qián措施shī”，这zhè一yī在zài行xíng政zhèng诉sù讼中zhōng举证zhèng责zé任rèn倒置的de特tè殊shū规guī定dìng，对duì行xíng政zhèng相xiāng对duì方fāng提tí出chū了le更gèng高要求。

　　对duì于yú实务wù中zhōng洗xǐ钱qián犯fàn罪zuì的de行xíng刑xíng衔接jiē，朱zhū勇yǒng辉huī认rèn为wèi应yīng特tè别注zhù意yì洗xǐ钱qián行xíng为wèi共gòng犯fàn认rèn定dìng的de问题。“洗xǐ钱qián行xíng为wèi是shì一yī个gè具有yǒu多duō个gè环节jié、多duō个gè交jiāo易yì主zhǔ体tǐ，多duō个gè账户hù、多duō频次cì的de复fù杂交jiāo易yì行xíng为wèi。在zài打dǎ击洗xǐ钱qián犯fàn罪zuì的de过程中zhōng，不bù乏被bèi动参与yǔ或huò不bù知情参与yǔ的de当事shì人rén，就jiù如存cún在zài将jiāng账户hù借给亲友使shǐ用、或huò为wèi挣zhēng几十shí块钱qián的de使shǐ用费而ér借给他tā人rén使shǐ用的de当事shì人rén。” 朱zhū勇yǒng辉huī接jiē受21世纪经jīng济jì报bào采cǎi访fǎng时shí表biǎo示shì。

　　“在zài帮信罪zuì泛滥làn的de这zhè一yī前qián车之zhī鉴下，我wǒ认rèn为wèi在zài对duì涉shè及洗xǐ钱qián行xíng为wèi的de行xíng政zhèng管guǎn理lǐ处罚fá和hé洗xǐ钱qián犯fàn罪zuì的de打dǎ击中zhōng，坚jiān持chí主zhǔ客kè观要件jiàn相xiāng统一yī的de原则，既要打dǎ击洗xǐ钱qián行xíng为wèi，也yě要注zhù重zhòng个gè体tǐ利lì益的de保bǎo护hù。” 朱zhū勇yǒng辉huī说shuō。